Bahasa Indonesia
Cara memakai kalkulator cicilan
Kalkulator cicilan ini menghitung angsuran per bulan, total bunga, dan tabel angsuran lengkap untuk KPR, kredit mobil, kredit motor, KTA, atau pinjaman lain dengan bunga tetap. Ada dua metode bunga yang paling sering ditawarkan di Indonesia: bunga efektif (anuitas) dan bunga flat.
- Pilih metode bunga. KPR dan pinjaman bank umumnya memakai bunga efektif atau anuitas, sedangkan leasing kendaraan sering menyebut bunga flat.
- Isi jumlah pinjaman, yaitu harga setelah dikurangi uang muka (DP).
- Isi suku bunga per tahun dan tenor dalam tahun atau bulan.
- Lihat cicilan, total bunga, dan tabel angsurannya. Tekan tombol di bawah tabel untuk melihat semua bulan, bukan hanya 12 bulan pertama.
Rumus cicilan bunga flat
Pada bunga flat, bunga dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor, walaupun pokoknya sudah kamu cicil tiap bulan. Hitungannya sederhana, karena itu sering dipakai di brosur kredit mobil dan motor:
Pokok per bulan = pokok ÷ tenor (bulan)
Cicilan = pokok per bulan + bunga per bulan
Contoh: kredit mobil dengan pinjaman Rp200.000.000, bunga flat 5% per tahun, tenor 3 tahun. Total bunganya Rp200.000.000 × 5% × 3 = Rp30.000.000. Cicilannya Rp230.000.000 ÷ 36 = Rp6.388.889 per bulan.
Rumus cicilan bunga efektif (anuitas)
Pada bunga efektif, bunga tiap bulan hanya dihitung dari sisa pokok. Dengan sistem anuitas, cicilannya tetap sama setiap bulan, tetapi porsi bunganya makin kecil dan porsi pokoknya makin besar.
Cicilan = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Bunga bulan ini = sisa pokok × i
Pokok bulan ini = cicilan − bunga
Contoh KPR: pinjaman Rp300.000.000 dengan bunga 7,5% per tahun selama 15 tahun (180 bulan) menghasilkan cicilan sekitar Rp2.781.037 per bulan. Di bulan pertama, Rp1.875.000 dipakai untuk bunga dan hanya Rp906.037 yang mengurangi pokok. Total bunga selama 15 tahun sekitar Rp200.586.674. Itulah sebabnya sisa pokok KPR terasa lambat turun di tahun-tahun awal.
Bunga flat vs bunga efektif
Angka bunga yang sama bisa berarti biaya yang sangat berbeda. Berikut pinjaman Rp200.000.000 dengan tenor 3 tahun dan bunga 5% per tahun:
| Metode | Cicilan per bulan | Total bunga |
|---|---|---|
| Efektif (anuitas) 5% | Rp5.994.179 | Rp15.790.459 |
| Flat 5% | Rp6.388.889 | Rp30.000.000 |
Supaya bisa membandingkan penawaran dengan adil, kalkulator menampilkan angka setaranya. Saat memilih Bunga flat, kamu akan melihat bunga efektif yang setara: bunga flat 5% dengan tenor 3 tahun kira-kira sama dengan bunga efektif 9,3% per tahun. Saat memilih Efektif, yang tampil adalah bunga flat yang menghasilkan total bunga sama. Bandingkan penawaran bank dan leasing dengan dasar yang sama.
Tips sebelum mengambil kredit
- Tenor pendek lebih hemat. Cicilan per bulan memang naik, tetapi total bunga turun cukup banyak.
- Perhatikan bunga fixed lalu floating. Banyak KPR memberi bunga tetap beberapa tahun pertama, lalu berubah ke bunga mengambang. Kalkulator ini memakai satu bunga untuk seluruh tenor, jadi coba juga simulasi dengan bunga lebih tinggi.
- Hitung kemampuan bayar. Bandingkan cicilan dengan penghasilan bulananmu dan sisakan ruang untuk kebutuhan lain.
- Pelunasan dipercepat. Bayar lebih awal bisa mengurangi bunga, tetapi tanyakan dulu apakah ada penalti.
Batasan hasil simulasi
Hasil kalkulator ini adalah perkiraan. Bank atau perusahaan leasing bisa menambahkan biaya administrasi, provisi, asuransi jiwa, asuransi kendaraan atau kebakaran, dan biaya lain, serta bisa membulatkan angka dengan cara berbeda. Minta jadwal angsuran resmi dan total biaya kredit sebelum tanda tangan. Semua perhitungan berjalan di browser, tidak ada data yang dikirim.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung cicilan dengan bunga flat?
Bunga per bulan = pokok × bunga per tahun ÷ 12. Cicilan = pokok ÷ tenor (bulan) + bunga per bulan. Pinjaman Rp200.000.000 dengan bunga flat 5% selama 3 tahun: cicilannya Rp5.555.556 + Rp833.333 = Rp6.388.889 per bulan.
Apa bedanya bunga flat dan bunga efektif?
Bunga flat dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, jadi bunganya tetap. Bunga efektif dihitung dari sisa pokok, jadi bagian bunga makin kecil tiap bulan. Dengan angka bunga yang sama, bunga flat jauh lebih mahal.
Bunga flat 5% setara bunga efektif berapa?
Tergantung tenornya. Untuk tenor 3 tahun, bunga flat 5% per tahun kira-kira setara bunga efektif 9,3% per tahun. Pilih Bunga flat di kalkulator ini untuk melihat angka setaranya.
Apa itu cicilan anuitas pada KPR?
Anuitas adalah cara hitung bunga efektif dengan cicilan yang sama setiap bulan. Di awal tenor sebagian besar cicilan dipakai untuk bunga, lalu porsi pokoknya makin besar menjelang lunas.
Apakah hasil simulasi sama dengan tagihan dari bank atau leasing?
Belum tentu. Hasilnya perkiraan. Bank atau leasing bisa menambah biaya administrasi, provisi, asuransi, atau memakai bunga mengambang setelah masa bunga tetap. Minta jadwal angsuran resmi sebelum tanda tangan.