贷款与房贷计算器

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如何使用贷款计算器

这款贷款计算器可以算出房贷、车贷、个人贷款或任何固定利率分期计划的月供、总利息和完整的还款计划表。它支持你最常遇到的两种计息方式：等额本息（按剩余本金计息）和固定利率（按原始本金计息）。

1. 选择计息方式。大多数房贷和银行贷款按剩余本金计息；很多汽车和摩托车经销商报的是固定利率。
2. 输入扣除首付后的贷款金额。
3. 输入年利率和贷款期限（按年或按月）。
4. 查看月供、合计和还款计划表。点击表格下方的按钮，可以查看所有月份，而不只是前 12 个月。

等额本息（年金）公式

按剩余本金计息时，每月利息只按你尚未还清的部分计算。月供保持不变，但其中利息部分逐月减少，本金部分逐月增加。固定月供来自标准年金公式：

例如：250,000 的房贷，利率 6.5%，期限 30 年（360 个月），月供约 1,580.17。第一个月中有 1,354.17 是利息，只有 226.00 用于偿还本金。整个期限内你要支付约 318,861 的利息，比借款金额还多。还款计划表让这一点一目了然：长期贷款的剩余本金一开始下降很慢，临近结束时才加快。

固定利率公式

固定利率在整个期限内都按原始贷款金额计息，即使你每个月都在还一部分本金。它计算简单，因此常见于经销商分期：

例如：20,000，固定利率 5%，期限 3 年，利息为 3,000（20,000 × 5% × 3），所以月供是 23,000 ÷ 36 = 638.89。

固定利率与等额本息对比

同样的名义利率，实际成本可能相差很大。下面是 20,000、3 年、5% 的贷款在两种方式下的对比：

为了公平比较不同报价，计算器会在两者之间换算。选择固定利率时，它会显示等效的实际利率：3 年期 5% 的固定利率约相当于按剩余本金计息的 9.3%。选择等额本息时，它会显示总利息相同的固定利率。比较贷款时，务必在同一口径下比较，最好用实际利率。

使用结果的建议

• 期限越短，总成本越低。月供会提高，但总利息会下降，房贷尤其明显。
• 留意“先固定后浮动”的方案。很多房贷前几年固定利率，之后转为浮动利率。本计算器假设整个期限只有一个利率，因此可以用更高的利率再算一遍，看看风险有多大。
• 提前还款。多还超出计划的金额通常可以减少剩余本金和剩余利息，但要确认是否有提前还款违约金。

局限

结果仅为规划用的估算。贷款机构可能会收取手续费或管理费、强制保险、税费或其他费用，可能对每期还款采用不同的取整方式，也可能按日计息。还款计划表假设从放款一个月后开始，每月等额还款。签约前，请向贷款机构索取正式的还款计划表和总成本。你输入的内容不会被发送到任何地方，计算在你的浏览器中完成。

常见问题