대출 · 주택담보대출 계산기

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대출 계산기 사용 방법

이 대출 계산기는 주택담보대출, 자동차 대출, 신용대출 등 고정금리 분할 상환 대출의 월 상환액, 총 이자, 전체 상환 스케줄을 보여 줍니다. 가장 흔히 안내받는 두 가지 이자 방식인 원리금균등(잔액 기준)과 정액 이자(플랫 금리)를 지원합니다.

1. 이자 방식을 선택합니다. 대부분의 주택담보대출과 은행 대출은 원리금균등 방식입니다. 자동차·오토바이 판매점은 정액 이자로 안내하는 경우가 많습니다.
2. 계약금을 뺀 실제 대출 금액을 입력합니다.
3. 연 금리와 대출 기간을 년 또는 개월 단위로 입력합니다.
4. 월 상환액, 합계, 스케줄을 확인합니다. 처음 12개월 대신 모든 개월을 보려면 표 아래 버튼을 누르세요.

원리금균등(잔액 기준) 공식

잔액 기준 방식에서는 매달 아직 남은 원금에만 이자가 붙습니다. 상환액은 같지만 시간이 지날수록 이자 부분은 줄고 원금 부분은 늘어납니다. 고정 상환액은 표준 원리금균등 공식으로 구합니다.

예시: 250,000을 연 6.5%, 30년(360개월)으로 빌리면 매달 약 1,580.17을 냅니다. 첫 달에는 그중 1,354.17이 이자이고 226.00만 원금을 갚습니다. 전체 기간 동안 내는 이자는 약 318,861로 빌린 금액보다 많습니다. 스케줄을 보면 이를 알 수 있습니다. 기간이 긴 대출은 처음에는 잔액이 천천히 줄고 끝으로 갈수록 빨리 줄어듭니다.

정액 이자(플랫 금리) 공식

정액 이자는 매달 일부를 갚아도 전체 기간 동안 최초 대출 금액에 이자를 매깁니다. 계산이 간단해서 판매점 할부에서 자주 쓰입니다.

예시: 20,000을 정액 5%, 3년으로 빌리면 이자는 3,000(20,000 × 5% × 3)이므로 월 상환액은 23,000 ÷ 36 = 638.89입니다.

정액 이자와 원리금균등 비교

표면 금리가 같아도 실제 비용은 크게 다릅니다. 20,000, 3년, 5% 대출을 두 방식으로 계산하면 다음과 같습니다.

대출 조건을 공정하게 비교할 수 있도록 계산기가 두 방식을 서로 환산해 줍니다. 정액 이자를 선택하면 그에 해당하는 실질 금리를 보여 줍니다. 3년 정액 5%는 잔액 기준으로 약 9.3%에 해당합니다. 원리금균등을 선택하면 총 이자가 같아지는 정액 금리를 보여 줍니다. 대출은 항상 같은 기준, 가능하면 실질 금리로 비교하세요.

결과 활용 팁

• 기간이 짧을수록 전체 비용이 적습니다. 월 상환액은 늘지만 총 이자는 줄어들며, 주택담보대출에서는 그 차이가 큰 경우가 많습니다.
• 고정 후 변동 금리 상품에 주의하세요. 많은 주택담보대출이 처음 몇 년간 금리를 고정한 뒤 변동 금리로 바뀝니다. 이 계산기는 전체 기간에 하나의 금리를 가정하므로, 더 높은 금리로 한 번 더 계산해 위험을 확인하세요.
• 추가 상환. 정해진 금액보다 더 갚으면 보통 잔액과 남은 이자가 줄어들지만, 중도상환수수료가 있는지 확인하세요.

한계

결과는 계획을 위한 추정치입니다. 대출 기관은 취급 수수료나 관리 수수료, 의무 보험료, 세금 등의 비용을 추가할 수 있고, 상환액을 다르게 반올림하거나 이자를 일 단위로 계산할 수도 있습니다. 스케줄은 대출 시작 한 달 후부터 매달 같은 금액을 상환한다고 가정합니다. 계약하기 전에 대출 기관에 공식 상환 스케줄과 총비용을 요청하세요. 입력한 내용은 어디에도 전송되지 않으며 계산은 브라우저에서 이루어집니다.

자주 묻는 질문